Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта
Get Adobe Flash player

Как понравиться банку при оформлении кредита

Добавлено в закладки: 0

В этом блоге практически не встретишь статей, полезных начинающим предпринимателям: про налоги, кредиты, развитие бизнеса. Это связано в том числе и по той причине, что я работал только в обслуживании физ.лиц. Но у меня есть возможность реабилитироваться, я привлек спец.кора Анну, которая в первой своей статье расскажет о том…

Как понравиться банку при оформлении кредита

Предприниматели и более крупный бизнес при попытке создать или расширить свое дело очень часто сталкиваются с нехваткой оборотных средств, за которыми обращаются в банк. Конечно, каждый человек, взрастивший собственный бизнес, считает его чем-то надежным и понятным. Обращаясь в банк, мы ждем такого же отношения. Зачастую нас настигает разочарование – банк вовсе не разделяет наших взглядов. Давайте разберемся, по каким критериям помимо формальных в банке оценят надежность и перспективность вашего бизнеса. Сразу оговоримся: в этой статье мы говорим о среднем и мелком бизнесе, холдинги и корпорации оценивают совсем иначе.

Второе знакомство – выезд в офис, на производство и даже в поля

Предположим, первое знакомство состоялось, когда вы позвонили, а потом приехали в банк с целью первичного уточнения условий. После этого отказывают мало кому, разве что совсем проходимцам, к которым мы себя не относим.

Итак, вторая встреча. Чаще всего это выезд кредитного эксперта «в поля»: работники банка посетят ваш офис и торговые точки, попросят провести их в цеха и склады, если ваша специализация сельское хозяйство – выедут в поля и на фермы. Банк это делает по нескольким причинам:

— чтобы максимально обезопасить себя от мошенников;
— с целью удостовериться, что бизнес действительно есть и работает;
— присмотреться возможному залогу.

Иногда еще актуально просто знать расположение недвижимости. Например, найти заправку по адресу бывает достаточно сложно, да и на территорию без согласования с владельцем никого постороннего не пустят.

Главная цель этого этапа – своими глазами увидеть работающий бизнес, акцент на слове работающий. Мелкие и средние предприятия банки кредитуют на расширение существующего бизнеса, инвестировать в создание бизнеса не станут. Исключением станет создание нового направления «старым» клиентом.

Следующий критерий – залог

Любимый вид обеспечения у каждого банкира – недвижимость. Причина любви вполне очевидна: более надежным залогом является разве что депозит. Очень хорошо в залог берут заправки, новые или почти новые транспортные средства, сельхозтехнику. Главный критерий – конечно стоимость. Обязательно попросят в залог имущество, без которого невозможно или сложно вести бизнес, оценят ликвидность.

В каждом банке имеется собственная система оценки залога, но есть общая тенденция: ваше имущество оценят гораздо ниже его рыночной стоимости. К этому стоит быть готовым, переубедить работников банка едва ли получится.

Очень часто даже по многомиллионным кредитам в залог берут квартиры или дома учредителей, оформляют их личное поручительство. Зачем? Ведь стоимость личного имущества несравнима с суммой кредита, а потеряв бизнес, учредитель предприятия все равно не сможет погасить кредит. Это больше моральный фактор, чем действительный залог. Но в случае просрочки, банк будет использовать все доступные методы погашения, в том числе и этот.

Если вы собираетесь взять первый кредит, то с большой долей вероятности без залога недвижимости, покрывающей тело кредита и часть процентов, кредит вам не дадут. Залог движимого имущества хорош для проверенных клиентов. Напомню, что мы собираемся пополнять оборотные средства (т.е. расширять бизнес), на покупку нового автомобиля требовать в залог вашу квартиру не станут.

Субъективные факторы

К ним относятся:

— репутация, особенно если вы живете за пределами мегаполиса в котором ее сложно оценить;
— опыт ведения бизнеса: чем дольше вы работаете в данном сегменте рынка, тем лучше;
— наличие расчетного счета и других видов обслуживания в этом банке;
— и многое-многое другое.

Бывают случаи когда у клиента вроде бы все хорошо: и отчетность в порядке, и залог отличный, и в бизнесе он давно, а банк все равно отказывает. Настоящей причины отказа обычно не сообщают, ссылаясь на формальные признаки. Насторожить банковских работников может даже то, что напрямую с кредитованием и бизнесом не связано.

Например, банку не понравится, если бизнес-недвижимость и основное имущество предприятия будут оформлены на физических лиц, а на кредитующемся предприятии только доходы и расходы. Бывают и еще более неординарные случаи: клиенту отказывают, потому что учредитель некоторое время назад работал прокурором.

Перед тем как выдать деньги, банк проверит все, что сможет. Поэтому сразу стоит настраиваться на открытость и диалог с банком: банк диктует условия до выдачи денег, после выдачи уже мало что можно изменить – инициатива переходит к клиенту.

Главный вывод: банк это тоже бизнес-партнер, доверие которого нужно заслужить. И даже если банк на чем-то настаивает, состоявшийся клиент может и должен вести переговоры о выгодных для себя условиях.

собенно важно об этом помнить в случае проблем с погашением: если клиент будет идти навстречу банку, банк будет идти навстречу клиенту. Даже в случае начала судебных разбирательств нужно суметь сохранить диалог с представителями банка: там не заинтересованы в вашем имуществе, им нужно лишь закрыть долг.

 

В следующей статье поговорим о том, как определиться с видом кредита и в чем их отличия для юридических лиц.

Рейтинг: 0

1 комментарий: Как понравиться банку при оформлении кредита

Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Обратная связь

Обзоры сервисов и карт

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, ТМК, Telemoney, Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)
Anybalance - незаменимая Android-программа балансов всего и вся
В своё время было любопытно:
- Билайн+Qiwi
- Мегафон+Qiwi
- Теле2+Qiwi

Обзоры
- Космос от Хоум кредита
- Карта с дисплеем от Авангарда
- Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Доходная карта от Восточки
- Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц
- МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
- Кэшбек-карта Югры (уже "стухла")
- Бонус-программа S7
- Уралсиб+Комплимент
- Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
- Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
- Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
- Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
- Лето банк ("Зеленый мир")
- Revolut: карта буржуйского происхождения, "стухла"
- Райф: зп карта
- Совкомбанк: зп карта
- Юникредит
- Открытие (карта ко вкладу)
- Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
- Kari: одежда и обувь за бонусы

- Tinkoff Black: выгодная карта
- "Кукуруза-2015 + "Двойная выгода"
- Плат.карта Билайн
- All Inclusive Промсвязьбанк
- FAQ по "Прозрачной" карте
- МТС-деньги + "МТС Деньги Вклад"
- Европлан
- Лето Банк
- Траст Банк ТП-40 "Лояльный"
Ранее "Дебетовки месяца":
- Райффайзенбанк, Татфондбанк
- Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
- СКБ и ВТБ24
- Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
- РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
- Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб
Мануалы:
- Как получить кред.историю в НБКИ
- Эквифакс: как узнать кредитную историю (февр. 2014)
- Как узнать кредит.историю в Эквифакс через интернет (февр. 2014)
- Как получить кред.историю в ОКБ (март 2014)

Таблички с общим доступом (НЕ наше):
- Лимиты Кукурузы
- Банки и БКИ
- ТМК и банк.карты
- Элекснет и банк.карты
- Комиссии за SWIFT в Москве
- Список карт-копилок
- Комиссии при конвертации
Полезные ссылки:
- Bestchange (мониторинг обменников)
- Храни Деньги (обзоры карт и др.)

Посл.комменты

  • (Экономный межбанк, 08:57)
    Извиняюсь, если было. Открывашка сделала кобренд с ржд https://www.ope n.ru/rzd
  • (Экономный межбанк, 08:56)
    Моментальная карта CASH CARD моменталка
  • (Экономный межбанк, 00:50)
    По какой карте?
  • (Экономный межбанк, 22:56)
    Я правильно понимаю, что кредит европа банк — практически идеальный вариант для межбанковских переводов? Бесплатно делают рассчетный счет, так же бесплатно открывают моментальную mastercard unembossed, без платы за обслуживание, с бесплатными смсками, с возможностью оплаты в интернете, зачисления и снятия наличных, бесплатно все это дело подключают к ИБ, через который бесплатно можно делать межбанковские переводы до 300 т.р. в сутки??? Причем никаких условий по неснижаемому остатку или расходов по карте? Или я где-то что-то упустил, а то как-то слишком шоколадно выходит?
  • (ФИН-апрель 2017, 11:53)
    А что за банк написать нельзя? Очень самодостаточная новость
  • (ФИН-апрель 2017, 10:52)
    Информация для держателей моментальных карт тарифа «Автокарта» 11 апреля 2017 С 25 апреля 2017 года меняются условия обслуживания моментальных карт тарифа «Автокарта» (карты категории Unembossed). Увеличивается годовая комиссия за обслуживание карты категории Unembossed до 599 рублей РФ.
  • (ФИН-апрель 2017, 09:31)
    Пишут, что дальше высвечивается стоимость участия в акции 2540 руб.
  • (Рокетбанк, 09:29)
    поддержка ответила 2-3 месяца
  • (ФИН-апрель 2017, 09:00)
    7 мая пройдёт забег Wings for Life World Run. https://wings.r ocketbank.ru Если вы планировали бежать, то за участие мы предоставим вам повышенный кешбэк 7% на категорию «Спорт» на весь июнь. Если у вас есть друзья без карты Рокетбанка, которые тоже планируют участвовать в забеге, то отправьте им нашу ссылку — при оформлении карты через неё, мы будем отправлять по 100 рублей на исследования травм спинного мозга за каждый их преодолённый километр
  • (Отдам бесплатно/Приму в дар, 08:26)
    Промокод 1000р М-видео при покупке от 5000р до 15.05.2017 правила акции http://www.mvid eo.ru/promo/pra vila-akcii-rock dog?reff=Action _mail_email_201 70427_rockdog_f inish_promo& ;utm_source=Act ion_mail&ut m_medium=email& amp;utm_campaig n=20170427_rock dog_finish_prom o&utm_conte nt=a_body_line& amp;sc_src=emai l_1298268&s c_llid=11958&am p;sc_lid=402848 49&sc_uid=C ktXwyDi1h&s c_eh=0ae3c1d615 a3e3bc1 Не у верен ,что он не персональный, посему - в личку ,если кому надо
  • (Обсуждалка, 22:55)
    Сейчас всё работает.
  • (Рокетбанк, 21:23)
    Писали, что рокет будет доставлять карты в Воронеж. А по срокам когда это произойдёт есть инфа?
  • (ФИН-апрель 2017, 19:52)
    РИБ: Акция «Бонус клиентам интернет-банка» продлена до 31 августа. В период действия акции при открытии вклада «Онлайн Бонус» через интернет-банк мы дарим дополнительно 0.25% рублях и 0.15% в валюте к ставке по вкладу,
  • (Продажа товаров Евросети, 19:49)
    Продам 76к баллов. Новосибирск.
  • (Куплю/продам/Меняюсь, 18:57)
    Ха). Копипастил из своего сообщения со склянок. РЖД интересует.
  • Ранее » Страничка с последними комментами

Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS +комменты в rss.
sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа за #ВсёСразу!

***
Авиа-билеты со скидкой 10% (гарантия надежности от автора блога).
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика