Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта
Get Adobe Flash player

Как понравиться банку при оформлении кредита

Добавлено в закладки: 0

В этом блоге практически не встретишь статей, полезных начинающим предпринимателям: про налоги, кредиты, развитие бизнеса. Это связано в том числе и по той причине, что я работал только в обслуживании физ.лиц. Но у меня есть возможность реабилитироваться, я привлек спец.кора Анну, которая в первой своей статье расскажет о том…

Как понравиться банку при оформлении кредита

Предприниматели и более крупный бизнес при попытке создать или расширить свое дело очень часто сталкиваются с нехваткой оборотных средств, за которыми обращаются в банк. Конечно, каждый человек, взрастивший собственный бизнес, считает его чем-то надежным и понятным. Обращаясь в банк, мы ждем такого же отношения. Зачастую нас настигает разочарование – банк вовсе не разделяет наших взглядов. Давайте разберемся, по каким критериям помимо формальных в банке оценят надежность и перспективность вашего бизнеса. Сразу оговоримся: в этой статье мы говорим о среднем и мелком бизнесе, холдинги и корпорации оценивают совсем иначе.

Второе знакомство – выезд в офис, на производство и даже в поля

Предположим, первое знакомство состоялось, когда вы позвонили, а потом приехали в банк с целью первичного уточнения условий. После этого отказывают мало кому, разве что совсем проходимцам, к которым мы себя не относим.

Итак, вторая встреча. Чаще всего это выезд кредитного эксперта «в поля»: работники банка посетят ваш офис и торговые точки, попросят провести их в цеха и склады, если ваша специализация сельское хозяйство – выедут в поля и на фермы. Банк это делает по нескольким причинам:

— чтобы максимально обезопасить себя от мошенников;
— с целью удостовериться, что бизнес действительно есть и работает;
— присмотреться возможному залогу.

Иногда еще актуально просто знать расположение недвижимости. Например, найти заправку по адресу бывает достаточно сложно, да и на территорию без согласования с владельцем никого постороннего не пустят.

Главная цель этого этапа – своими глазами увидеть работающий бизнес, акцент на слове работающий. Мелкие и средние предприятия банки кредитуют на расширение существующего бизнеса, инвестировать в создание бизнеса не станут. Исключением станет создание нового направления «старым» клиентом.

Следующий критерий – залог

Любимый вид обеспечения у каждого банкира – недвижимость. Причина любви вполне очевидна: более надежным залогом является разве что депозит. Очень хорошо в залог берут заправки, новые или почти новые транспортные средства, сельхозтехнику. Главный критерий – конечно стоимость. Обязательно попросят в залог имущество, без которого невозможно или сложно вести бизнес, оценят ликвидность.

В каждом банке имеется собственная система оценки залога, но есть общая тенденция: ваше имущество оценят гораздо ниже его рыночной стоимости. К этому стоит быть готовым, переубедить работников банка едва ли получится.

Очень часто даже по многомиллионным кредитам в залог берут квартиры или дома учредителей, оформляют их личное поручительство. Зачем? Ведь стоимость личного имущества несравнима с суммой кредита, а потеряв бизнес, учредитель предприятия все равно не сможет погасить кредит. Это больше моральный фактор, чем действительный залог. Но в случае просрочки, банк будет использовать все доступные методы погашения, в том числе и этот.

Если вы собираетесь взять первый кредит, то с большой долей вероятности без залога недвижимости, покрывающей тело кредита и часть процентов, кредит вам не дадут. Залог движимого имущества хорош для проверенных клиентов. Напомню, что мы собираемся пополнять оборотные средства (т.е. расширять бизнес), на покупку нового автомобиля требовать в залог вашу квартиру не станут.

Субъективные факторы

К ним относятся:

— репутация, особенно если вы живете за пределами мегаполиса в котором ее сложно оценить;
— опыт ведения бизнеса: чем дольше вы работаете в данном сегменте рынка, тем лучше;
— наличие расчетного счета и других видов обслуживания в этом банке;
— и многое-многое другое.

Бывают случаи когда у клиента вроде бы все хорошо: и отчетность в порядке, и залог отличный, и в бизнесе он давно, а банк все равно отказывает. Настоящей причины отказа обычно не сообщают, ссылаясь на формальные признаки. Насторожить банковских работников может даже то, что напрямую с кредитованием и бизнесом не связано.

Например, банку не понравится, если бизнес-недвижимость и основное имущество предприятия будут оформлены на физических лиц, а на кредитующемся предприятии только доходы и расходы. Бывают и еще более неординарные случаи: клиенту отказывают, потому что учредитель некоторое время назад работал прокурором.

Перед тем как выдать деньги, банк проверит все, что сможет. Поэтому сразу стоит настраиваться на открытость и диалог с банком: банк диктует условия до выдачи денег, после выдачи уже мало что можно изменить – инициатива переходит к клиенту.

Главный вывод: банк это тоже бизнес-партнер, доверие которого нужно заслужить. И даже если банк на чем-то настаивает, состоявшийся клиент может и должен вести переговоры о выгодных для себя условиях.

собенно важно об этом помнить в случае проблем с погашением: если клиент будет идти навстречу банку, банк будет идти навстречу клиенту. Даже в случае начала судебных разбирательств нужно суметь сохранить диалог с представителями банка: там не заинтересованы в вашем имуществе, им нужно лишь закрыть долг.

 

В следующей статье поговорим о том, как определиться с видом кредита и в чем их отличия для юридических лиц.

Рейтинг: 0

1 комментарий: Как понравиться банку при оформлении кредита

Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Обратная связь

Обзоры сервисов и карт

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, ТМК, Telemoney, Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)
Anybalance - незаменимая Android-программа балансов всего и вся
В своё время было любопытно:
- Билайн+Qiwi
- Мегафон+Qiwi
- Теле2+Qiwi

Обзоры
- Космос от Хоум кредита
- Карта с дисплеем от Авангарда
- Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Доходная карта от Восточки
- Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц
- МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
- Кэшбек-карта Югры (уже "стухла")
- Бонус-программа S7
- Уралсиб+Комплимент
- Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
- Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
- Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
- Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
- Лето банк ("Зеленый мир")
- Revolut: карта буржуйского происхождения, "стухла"
- Райф: зп карта
- Совкомбанк: зп карта
- Юникредит
- Открытие (карта ко вкладу)
- Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
- Kari: одежда и обувь за бонусы

- Tinkoff Black: выгодная карта
- "Кукуруза-2015 + "Двойная выгода"
- Плат.карта Билайн
- All Inclusive Промсвязьбанк
- FAQ по "Прозрачной" карте
- МТС-деньги + "МТС Деньги Вклад"
- Европлан
- Лето Банк
- Траст Банк ТП-40 "Лояльный"
Ранее "Дебетовки месяца":
- Райффайзенбанк, Татфондбанк
- Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
- СКБ и ВТБ24
- Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
- РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
- Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб
Мануалы:
- Как получить кред.историю в НБКИ
- Эквифакс: как узнать кредитную историю (февр. 2014)
- Как узнать кредит.историю в Эквифакс через интернет (февр. 2014)
- Как получить кред.историю в ОКБ (март 2014)

Таблички с общим доступом (НЕ наше):
- Лимиты Кукурузы
- Банки и БКИ
- ТМК и банк.карты
- Элекснет и банк.карты
- Комиссии за SWIFT в Москве
- Список карт-копилок
- Комиссии при конвертации
Полезные ссылки:
- Bestchange (мониторинг обменников)
- Храни Деньги (обзоры карт и др.)

Посл.комменты

  • (Рокетбанк, 19:13)
    Получил сегодня рефбек 800руб по Рокет-ссылке от Максима, живыми деньгами на мою карту, ну и 500 от РБ само собой, все трудности преодолевались совместно и в кратчайшее время (с начала оформления до получения карты и бонусов ушло менее трёх дней!), всем сомнивающимся рекомендую! !-
  • (ФИН-март 2017, 18:48)
    Кажись ещё небыло. От РИБ В апреле 2017 дарим 3% Cash-back при оплате «Накопительной картой» товаров для животных, спорттоваров, услуг парикмахерских и салонов красоты (МСС-коды: 5995, 5941, 7230). Обратите внимание, что повышенный Cash-back выплачивается для операций оплаты, прошедших по СКС карты в период с 1 по 30 апреля 2017 года. Подробнее здесь http://www.russ ipoteka.ru/file s/tarifs/action _cashback_april _2017.pdf Напоминаем, что максимальная сумма Cash-back, выплачиваемая по всем категориям покупок (обычный и повышенный Cash-back), составляет 5 000 рублей/75 долларов США/75 евро в месяц. Всегда Ваш, Русский Ипотечный Банк
  • (ФИН-март 2017, 18:35)
    Оправдывает своё прозвище товарищ велосипедист. Не подключил вовремя категории и нет больше в списке ни аптек, ни супермаркетов.
  • (Рокетбанк, 18:30)
    Сочувствую. Я платил 900р реальных и 500рр + 400рр + 200рр ( смотрите банки ру) И мест больше нету :)
  • (Рокетбанк, 18:26)
    батенька поднимите ставки, я получил ЧИСТЫМИ от вашего конкурента 800+ 500 рокетов
  • (Рокетбанк, 18:21)
    ОПЕРАТИВНО получил рефбек 800руб за Рокет. Т.е. активировал, написал Максу, через 10 мин живые деньги на моей карте. рефбек более чем достойный , при среднем по рынку 300-500 Работать можно, рекомендую.
  • (Секреты викторины Билайн, 16:49)
    Привет! А как можно узнать номер телефона? Не поделишься секретом?
  • (ФИН-март 2017, 16:15)
    враки.
  • (Покупка-продажа миль, 15:18)
    День добрый. Есть мили ок плюс (авиакомпания ЧСА, Скайтим). Хочу продать, т.к. сам не летаю. YOUR OK PLUS ACCOUNT STATEMENT Membership Number 50654695 Account holder Vitaly Ril Actual miles balance 85990 Пишите на почту: zzzstr@mail.ru
  • (ФИН-март 2017, 14:50)
    Они то одни и те же по кругу меняются. Две категории можно уже попробовать угадать. Для проверки запишу их - АЗС и билеты. Самому интересно увидеть результат.
  • (Продажа секретов, 12:52)
    Куплю тему по выводу мкб меньше 1%, бин меньше 0.5%
  • (ФИН-март 2017, 12:40)
    Голосовать - недоголосовали, а смотри ж ты: Яндекс.Деньги отменяют комиссию за переводы между электронными кошельками в мобильных приложениях https://money.y andex.ru/page?i d=529031
  • (Обсуждалка, 12:24)
    Опять Евгений (lec) http://blogbank ir.ru/profile?u =3548 куда то с деньгами смылся?
  • (ФИН-март 2017, 12:14)
    Росэнергобанк и Международный Строительный Банк отключены от БЭСП
  • (ФИН-март 2017, 12:12)
    По Моему бонусу пока нет аналогичной информации?
  • Ранее » Страничка с последними комментами

Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS +комменты в rss.
sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа за #ВсёСразу!

***
Авиа-билеты со скидкой 10% (гарантия надежности от автора блога).
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика