Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта
Get Adobe Flash player

iBank: обзор карты и ИБ

Добавлено в закладки: 6

26.04.2016: отзыв лицензии у Интерактивного банка.

С 1 марта 2016 г. новые тарифы в Интерактивном банке.

Теперь карты платные: выпуск и перевыпуск (в том числе и по окончанию срока действия) стоит 1000 рублей;
Заказ карты в режиме онлайн и с доставкой домой невозможен: только в Москве в офисе банка.

Входящий межбанк на карту от юрлиц и от физлиц внутри банка свыше 300 тыс. в месяц — 1% комиссии.
Конвертация при оплате картой теперь по своему курсу, а не по курсу ЦБ +0.5%;
Также с 1 марта ставка начисления процентов на остаток 7% (было 8.01%). Тариф. Копия.

C 7 сент. 2015 введён тариф с бесплатной обналичкой в ВТБ24, а с 21 сент. 2015 — тариф с бесплатными снятиями в ОРС в рамках лимита 500 тыс./мес.

Оригинал тарифа+копия в блоге (pdf).

Тариф от 22.06.2015 — смотреть pdf

Комментаторы моей заметки об особо технологичном банке словно заставили меня достать с полки карточку Интерактивного Банка, испытать её в действии и рассказать о ней здесь всё в деталях.

Правда, особых впечатлений о получении карты — нету.

Не как в 2Т Банке, когда для получения карты нужно было открыть вклад и подождать доставки курьером 2-4 недели. И не как в Европлане, когда нужно было открыть вклад и ехать в некий бизнес-центр, где лизинг-контора выдаёт эти самые карты.

Приехал человек, передал карту, сфотал и уехал. Я получил пластик — и положил пылиться в коллекции других не нужных карт.

Спрашивается, какого фига зачем я вообще завёл эту карту?

А на всякий случай, пригодится. Было б моё желание и близость к Москве — наполучал бы экзотичных IQ Card, Рокетбанковских карт. Коллекционер хренов. Ну а вообще, зайдем на сайт ibank.ru и посмотрим на наши выгоды от этого банка:

  • Бесплатное обслуживание индивидуальных предпринимателей. 

Бесплатное обслуживание и Интернет-Банк не только 1-ый год, а навсегда. Удаленное открытие счета. Ведение нескольких физ. и юр. лиц в одном Интернет-Банке с одним логином.
Нехило, да?

  • Открытие вклада онлайн. Настройка персональных условий вклада. Уникальный Интернет-Банк в подарок, с бесплатным обслуживанием не только 1-ый год, а навсегда.

Ну на персональные условия надо ещё поглядеть, да пощупать; интернет-банк может быть и будет всегда бесплатный, а вот карты не могут быть всегда бесплатными

  • Бесплатная платиновая карта с CashBack.

Бесплатный выпуск и обслуживание. CashBack до 4,5%. Моментальный выпуск виртуальной карты без комиссий.

Ещё на сайте рекламируется карта и ИБ для школьников, но без особых нюансов. Например, указывается, что карту можно получить с 14 лет, но с письм.разрешения разрешения родителей в единственном офисе Москвы (Комсомольский проспект, д. 32). В то же время можно просто заказать доп.карту к своему счету и передать сыну/дочке

Ну, давайте разбираться в деталях.

Халява

Спойлер

!- Бесплатное обслуживание безусловно радует: и обслуживание, и выпуск карты и её доставка, и sms-информирование.

Даже прописано бесплатное снятие в банкоматах и кассах Банка, а вот о тарифе на снятие в чужих банкоматах ничего сказано: это я говорю про полученное мной заявление-анкету, там приводится только «выдержка из тарифов».

!- Тем не менее, полные тарифы по карте я нашел здесь и вот, что там интересного написано:

  • Курс конвертации: +/- 0,5% от курса ЦБ РФ.
  • Комиссия за снятие в ВТБ24 — 0,5%, но мин. 50 руб.
    Комиссия за снятие в банкоматах и кассах (отличных от ВТБ24 и Интеракт.Банка) — 100 руб.
  • Запрос баланса в банкоматах — 15 руб.
  • Межбанковские переводы стоят 35 руб.
  • Про манисенд и использование карты в др.кред.орг-циях ни слова.

А еще можно выпустить вторую карту и она тоже будет платиновой и бесплатной, других видов карт у банка нет, окромя виртуальных.

Видимо, статусные карты выпускаются для максимального «интерчейнджа», т.е. максимальной отдачи за покупки клиентов (секреты банк. комиссий и профита).

Красивая вроде карта на картинке, но это просто картинка, вот какую я сделал фотку на свой мобильный:

Черная карта, на которой плохо видны буквы и цифры, приходится наклонять карту на свет, чтобы их увидеть. Совсем не стильная, как было заявлено, и посмотрите внимательно — там карта уже начинает рассыпаться (!) — даже при неиспользовании её по назначению (кругляшки в местах соединения линий), ну вообще не катит на платинум!

[свернуть]

Бонусы

Спойлер

У Интерактивного банка есть бонусная программа банка, вознаграждение рублём:

!- CashBack […] предполагает частичный возврат денежных средств, затраченных на покупку товаров и услуг с использованием карты Банка. […]

Условия CashBack:

  • в сумме до 50 000 рублей в размере 0,5%;
  • в сумме от 50 000 до 100 000 рублей в размере 1,0%;
  • в сумме свыше 100 000 рублей в размере 1,5%.

!i CashBack за операции покупки с использованием карты Банка, категории которых определены на сайте Банка, — 3%.
!i Повышенный CashBack и обычный CashBack суммируются! Таким образом, максимальный CashBack — 4,5%.

Максимальный размер вознаграждения по всем картам Банка — неограничен!

!- Узнать о категории повышенных бонусах можно на этой странице. Так, в октябре 2014 года повышенный CashBack 3% выплачивается по категории расходов «duty free».

!- Ограничения у iBank’а по начислению кэшбека установлены серьезные, как у МТС Банка, таким образом, не видать вам денег за следующие операции:

  • По операциям в казино и тотализаторах и игорных заведениях (6529, 6530,7995);
  • По операциям, связанным с покупкой дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг и драгоценных металлов
    (5094, 6211, 9754, 9223);
  • По транзакциям в пользу страховых компаний и паевых фондов (МСС 6300, 5960);
  • По операциям с финансовыми организациями (6012, 6532-6538, 4829, 6540);
  • По операциям в пользу ломбардов (5933);
  • По операциям оплаты государственных услуг, налогов, сборов, штрафов и иных подобных платежей (9399, 9222);
  • По операциям оплаты коммунальных услуг (4900);
  • По операциям получения наличных денежных средств (6010, 6011);
  • По операциям проведения предоплаченных и регулярных платежей в пользу операторов связи (4814);
  • По всем операциям, связанным с перечислением средств на счета «Интерактивный Банк» (ООО) и других банков (6012, 6532-6538, 4829, 6540);
  • По операциям, связанным с пополнением электронных кошельков в электронных платежных системах («Яндекс.Деньги», WebMoney, Platezh.ru и т.д.) и приобретением предоплаченных карт (6050, 6051);
  • По операциям оплаты товаров и услуг в ТСП, которые невозможно однозначно классифицировать по виду их деятельности, а также в предприятиях, оказывающих узкоспециализированные услуги. (5999, 8999,7399)
  • И еще, бонусируется не более двух операций в одной точке в один календарный день.

[свернуть]

Интернет-банк

Спойлер

!- Наконец, хваленый (надо признать — самим банком) интернет-банк. 40 степеней защиты ваших перс.данных и денег, рама карбон задний амортизатор 27 скоростей!


Что я заметил:

— Логин выдается сложный, связанный с частью моей фамилии + цифры. Для авторизации нужно ввести код из пришедшей смс. Пароль это тот же пароль для подписания документов (поддтверждения операций в ИБ).

— После авторизации приходит смс о входе, но в случае компрометации предлагают звонить на московский городской номер телефона. Для меня это влетит в копеечку. Благо, на карте указана горячая линия с федеральным номером 8800-200-30-22.

— При входе показывают IP и дату входа. Из этого информатора я узнал, что в последний раз был в ИБ аж в начале июля. Вот и сам ИБ:

 

В ИБ можно просматривать mcc-коды операций. Я пополнил свой счет и отправился заниматься благотворительностью: на сайте Линия жизни можно сделать взнос от рубля с банковской карты, что я и сделал. Попытался сделать, точнее: карта оказывается, была до сих пор заблокирована и ждала моей активации через ИБ.

последние циферки — mcc-код

Т.к. к ИБ я еще не успел привыкнуть, почувствовал себя беспомощным. Куда что тыкать, че делать, почему произошел отказ в оплате?

Написал в онлайн-чат (очень удобно сделан, кстати, можно скрывать, чтоб не мешал, перезаходить в ИБ — всё работает, а вся-вся история сохраняется). Написал, а потом увидел в менюшке по карте ссылку на её разблокировку. Еще одна проблема — ввести некий пароль на подписание документов. Как я уже сказал — им оказался обычный пароль.

Видимо, надо было сразу по получению карты всё тестировать и писать обзор, иначе забываешь всё.

!i Карта пока что не подойдет на роль заменителя Авангарда-флагомера: не показывает непрошедшие (неавторизованные), отклонённые транзакции.

ИБ показывает нормальные платежные поручения, в новомодных ТКС и Хоуме почему-то не показывают, откуда приходят деньги, приходится гадать на кофейной гуще, а тут всё четко понятно: оттуда и когда пришли деньги, вот тут можно посмотреть на стандартную форму, а потом отправить на почту или распечатать.

ИБ мне не показался особо интересным, все основано на модных нынче виджетах. Захотел банально скопировать номер счета — виджет прилепился к моей мышке  :?:

Захотел узнать БИК банка — не нашел, пришлось выходить в справочную часть банка «База знаний iBank» и там искать, причем без поиска.  :?:

Потом всё же я нашел этот БИК не выходя из ИБ: зайдя в карточный счет, далее Отчеты — Реквизиты счета.

Здесь много финтифлюшек, которыми я не пользуюсь в других ИБ, либо их просто нет. Построение графиков и отчетов «На что я трачу», комментарии к транзакциям, картиночки для операций, в общем игра с банковскими операциями.

В первые разы такой интерактив нравится, ты радостно тыкаешь на кнопки-кнопочки-кнопули, подводишь мышку к иконкам, чтобы узнать, что это такое, а потом зеваешь и уходишь.

[свернуть]

Фишечки в дополнение к рюшечкам

Спойлер

Одним из важных преимуществ, «фишкой» Интерактивный банк считает возможность объединения в одном интерфейсе множество разных компаний и физических лиц и различных функций и возможностей для них.

Вы можете самостоятельно предоставлять права просмотра и платежей к своим счетам, управлять счетами нескольких компаний из одного интерфейса, а также устанавливать количество необходимых подписей и лимиты подписания на операции по своим счетам.

Или вот еще, о функциях социальной сети:

Вы можете предоставлять доступ к своим счетам другим лицам, распределять права подписания, управлять разными счетами в одном интерфейсе, обсуждать счета и транзакции в чате, а также комментировать транзакции, пользоваться тегами, прикреплять фотографии, видеть все свои связи графически.

Вы можете разрешить только просматривать свои счета, а можете дать право и на проведение с них платежей! Кроме того, право доступа для просмотра можно дать людям, не являющимися клиентами нашего Банка! Подробнее об этой функции можно узнать, ознакомившись с матрицей доступа.

Разрешая другим лицам проводить платежи с ваших счетов, Вы можете предоставлять им разные права подписи и визирования, а также настроить проведение платежей по свободным реквизитам со своего счета с множественным подписанием и в разных суммовых диапазонах. Все эти возможности есть в матрице подписания.

Счета и транзакции можно обсуждать в чатах. Чаты могут быть к счетам, к транзакциям, могут быть лишь с одним собеседником (парный чат) и с сотрудником банка.

Кроме этого, транзакции можно и комментировать. Причем комментарии могут быть личными, их видите только Вы, и публичными, которые видят все, у кого есть доступ к Вашим счетам. К транзакциям также можно прикреплять личные и публичные фотографии. А еще публичные комментарии могут содержать теги, которые являются дополнительной информацией, позволяющей совершать разные варианты сортировки счетов.

Зачем и кому это всё надо? Вот пример:

Ольга, 22 года, не замужем, студент: у меня текущие счета и карточка Интерактивного Банка. Я предоставила доступ родителям на просмотр к своим счетам. Моя мама пополняет мою карту, когда у меня кончаются деньги. Я часто путешествую, для меня это очень актуально. А еще мы с друзьями скидывались на пикник, я открыла отдельный текущий счет «пикник», предоставила к нему доступ своим друзьям. Они переводили туда деньги, мы вместе смотрели, на что мы их тратим. Купили мангал, заказали машину. Пикник прошел классно!

Вам может показаться, что я чересчур много времени уделяю этому банку, но мне кажется, что банк действительно претендует в ближайшем будущем на соответствие заявленному на сайте статусу

«один из самых современных и технологичных Интернет-Банков в России».

Стоит посмотреть все возможности ИБ, весь функционал (от настроек по картам и счетам до вырисовывания графиков) становится ясно — тут вбухано немало сил и денег и это собственная разработка, а не переданный на сторону проект.

И это достойно уважения, несмотря на некую параноидальность с безопасностью.

[свернуть]

Выводы

Спойлер

Давайте подведу итоги. Начал я с того, что моя карта пылилась на полке. По мере написания каждого обзора я узнаю немало нового, ведь мне нужно перелопатить кучу информации, пусть это даже всё равно будет лишь вершина айсберга. И я пришел к выводу, что карта в принципе полезная.

По пунктам:

Бесплатное обслуживание. Обычно карты приходят и уходят, но бесплатные остаются: есть же не просят.

Заманчивый кэшбек по акциям и в части отсутствия лимита максимальной выплаты, обычный же — не стоит внимания.

Снятие в любом банкомате стоит всего 100 руб (кроме ВТБ с 0,5%). Это сравнимо с картами других банков, обычно ведь пишут в тарифах: 1%, мин. 100 руб. И если банк не состоит в ОРС, то сумма снятия не превышает 7500-10 тыс. руб. Другое дело, что можно снять деньги сразу в кассах банков, где нет за это доп.комиссий: МДМ, Авангард и др. А лимит между прочим 100 тыс. в сутки и 500 тыс. в мес.

— С этим связан и пункт невысокой комиссии за конвертацию — заявлены +/- 0,5% от ЦБ РФ. Надо проверять конечно, но всё же, тоже буду иметь ввиду.

— В два клика можно сделать справку о наличии средств на счете с синей печатью и красным логотипом банка: печатай и отдавай куда надо.

— Из настроек карты доступна сейчас только смена PIN-кода. Основное меню настройки сейчас в разработке, думается, там можно будет устанавливать различные лимиты по карте.

— Можно отправить валютный перевод SWIFT в долларах и евро за 35 уе. Дорого, но где ещё можно отправить такой перевод не выходя их дома? Мало где. Для сравнения, ранее я отправлял свифты за 1%, мин. 20 дол./евро.

— Карта не подходит для хранения на ней средств под процент, да и транзакционным перевалочным пунктом банк не сделаешь: межбанк стоит 35 руб, когда в других банках он либо бесплатный, либо за символические 10 рублей.

[свернуть]
Рейтинг: 0

114 комментариев: iBank: обзор карты и ИБ

Страница 4 из 4«1234

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Обратная связь

Обзоры сервисов и карт

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, ТМК, Telemoney, Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)
Anybalance - незаменимая Android-программа балансов всего и вся
В своё время было любопытно:
- Билайн+Qiwi
- Мегафон+Qiwi
- Теле2+Qiwi

Обзоры
- Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Доходная карта от Восточки
- Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц
- МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
- Кэшбек-карта Югры (уже "стухла")
- Бонус-программа S7
- Уралсиб+Комплимент
- Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
- Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
- Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
- Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
- Лето банк ("Зеленый мир")
- Revolut: карта буржуйского происхождения, "стухла"
- Райф: зп карта
- Совкомбанк: зп карта
- Юникредит
- Открытие (карта ко вкладу)
- Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
- Kari: одежда и обувь за бонусы

- Tinkoff Black: выгодная карта
- "Кукуруза-2015 + "Двойная выгода"
- Плат.карта Билайн
- All Inclusive Промсвязьбанк
- FAQ по "Прозрачной" карте
- МТС-деньги + "МТС Деньги Вклад"
- Европлан
- Лето Банк
- Траст Банк ТП-40 "Лояльный"
Ранее "Дебетовки месяца":
- Райффайзенбанк, Татфондбанк
- Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
- СКБ и ВТБ24
- Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
- РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
- Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб
Мануалы:
- Как получить кред.историю в НБКИ
- Эквифакс: как узнать кредитную историю (февр. 2014)
- Как узнать кредит.историю в Эквифакс через интернет (февр. 2014)
- Как получить кред.историю в ОКБ (март 2014)

Таблички с общим доступом (НЕ наше):
- Лимиты Кукурузы
- Банки и БКИ
- ТМК и банк.карты
- Элекснет и банк.карты
- Комиссии за SWIFT в Москве
- Список карт-копилок
- Комиссии при конвертации
Полезные ссылки:
- Bestchange (мониторинг обменников)
- Храни Деньги (обзоры карт и др.)

Посл.комменты

Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS +комменты в rss.
sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа за #ВсёСразу!

***
Авиа-билеты со скидкой 10% (гарантия надежности от автора блога).
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика