Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта
Get Adobe Flash player

Кэшбековые карты или как делать покупки и получать профит

Добавлено в закладки: 2

Cashback-карты – это дебетовые или кредитные карты, предусматривающие вознаграждение за пользование картой в безналичных операциях. Буквально, Cashback означает возврат средств, так оно и есть, раз в месяц или после проведения операции по счету средства зачисляются на счет карты.

Не нужно путать Cashback-карты с картами, для которых предусмотрены начисления всевозможных баллов по бонусным программам, это просто бонусы, которые можно потратить на покупку, в отличии от денег, обычных и реальных денег.

Первым, кто решил доплачивать клиентам за пользование кредиткой, стал Ситибанк (в году этак 2007 вроде).

«Вы просто оплачиваете свои покупки кредитной картой Cash Back и получаете 1% от потраченной суммы обратно на ваш счет» — призывает реклама.

При этом по данной карте сохраняется и грейс-период.

Но и минусы налицо. Стоимость годового обслуживания — 1199 рублей, что дороговато по сравнению с обычными кредитками, да и процент один из самых высоких на рынке (28% годовых).

Обзаводиться или нет картами с кэшбэк-функциями — решение зависит от потребностей и финансовой дисциплины самого заемщика, уверяют банкиры.

Если по карте предполагаются значительные траты, причем не только кредитных, но и своих средств, то наличие функции Cash Back может быть очень интересно для клиента. Ведь, совершая покупки на сумму скажем на 10 тыс. руб в месяц, за год можно сэкономить около 1200 руб (при возврате 1% от суммы покупки), а это точно может покрыть как минимум стоимость годового обслуживания карты.

Вот небольшой список известных банков с известными cashback-программами.

Условия и тарифы за обслуживание действительны на сентябрь 2012, некоторые обновлены в авг. 2013!

Тинькофф Кредит Систем, кэшбек только на дебетовых картах: 1% по всем операциям и 5% на определенные категории каждый квартал (например, Аптеки, АЗС, Супермаркеты и т.п.), плюс акции с еще большим кэшбеком в конкретных торговых точках. Сумма кэшбека не превышает 3000 руб/мес.

Обслуживание стоит 99 р/мес, если есть вклад, кредит или постоянно лежит сумма свыше 30 тыс. руб, то комиссия не взымается.

Банк «Открытие» vs Webmoney. Карта банка связывается с кошельком вебмани, 1.1% от покупок возвращается на карту. Вебмани здесь партнер в том, что вывод и ввод с этой карты мгновенный, за 1% комиссии.

Банк Русский стандарт. RSB World MasterCard Cash Back. 1% возвращается кэшбеком, причем за первую операцию по карте дадут аж 5%, но не более чем 1000 руб. Если общая сумма покупок превысила 1 млн рублей, кэшбек становится 3%. Обслуживание 950 руб в год.

Банк Авангард, карта MasterCard Cash Back и карта World. 1% кэшбека. Обслуживание 1100 руб.

Хоум Кредит. Карта Mastercard Standard CashBack. Обслуживание 1188 руб. 2-3% кэшбеком, но в избранных торговых точках.

Ренессанс Кредит. «Прозрачная карта». Годовое обслуживание (зависит от канала оформления карты): 0/450/900 р. (1 год)/900 р. (2 год). Вы получите от 1 до 11% от суммы покупки обратно на счет (в зависимости от проводимой акции), но не более 1000 руб/месяц.

ВТБ24. Mastercard Standard «Мои условия». 900 руб. Можно выбрать одну категорию из четырех предложенных (к примеру, «Автозаправки» или «Аптеки») и получать с покупок в ней cashback 5%. Поменять категорию, если это необходимо, можно через 3 месяца. По тратам в других торговых точках возвращается 1% от суммы.

Ситибанк. Mastercard Standard CashBack. 1199 руб. 1% с покупок.

Банк Уралсиб стоит особняком в этой череде в связи с тем, что бонусы идут не на счет карты, а на счет мобильного телефона, тем не менее, т.к. есть варианты вывода средств с баланса телефона, пусть займет здесь своё место с этой оговоркой, тем более что бонусы весьма неплохи: 1% от потраченных сумм для дебетовой карты и 3% для кредитной карты.

Как не прогадать?

Выбирая кредитную карту с cashback, обратите внимание на то, какие операции не попадают под возврат – возможно, именно эти траты составляют наибольшую часть ваших расходов. Изучите тарифы: часто банки компенсируют наличие cashback повышенной процентной ставкой или дорогим годовым обслуживанием. Также обратите внимание на максимальный размер обещанного возврата.

Посмотрите, есть ли у кредитки другие немаловажные «приятности»: льготный период, скидки в магазинах-партнерах, SMS-банкинг и т.д.

Для примера: чтобы окупить годовое обслуживание (1100 руб.) карты «MasterCard Cash Back», полученной в банке «Авангард», нужно тратить на покупки около 10600 руб. в месяц (с учетом вычета 13%). Расходуя больше, можно даже выйти в «плюс», но только если вы будете гасить долг исключительно во время льготного периода.

Как и любой финансовый инструмент, кредитные карты с функцией cash back будут полезны в том случае, если пользоваться ими грамотно, помните об этом!

Рейтинг: 0

17 комментариев: Кэшбековые карты или как делать покупки и получать профит

  • Юдин Всеволод говорит:

    Мне очень нравится такая практика, особенно при больших покупках очень заметно, чтобы брать такую карту нужно взвесить в чем вы сможете выиграть, если конечно производите часто покупки, то вам это будет полезно, некоторые даже умудряются жить на эти проценты

    Рейтинг: 0
  • Антон говорит:

    Хотелось бы внести свои пять копеек по тексту статьи.
    1) по карте ВТБ процент возврата по выбранной категории не 5%, а 3%, да и сами категории не шибко популярные(их 4) — заправки, аптеки, магазины косметики, рестораны. Платить 900руб/год. Если вы не мажор или дальнобойщик ИМХО не сильно выгодное предложение. Правда, размер месячных выплат неплохой — до 15т.р.
    2) карта прозрачная от Рен-Кредит хороша за счёт интересных предложений. Есть шанс получить 10% возврата на действительно нужным покупкам, но размер выплат ну совсем уж маленький — не более 1000руб/мес.
    3) у ТКС помимо 5% имеется ещё и 10%. Не всегда нужный, но в последнее время присутствует на авиабилеты, правда от разных посредников, но всё же. Если политика с авиабилетами сохраниться — сниму шляпу перед Банком т.к. для часто летающих очень выгодное предложение.
    4) УралСиб с его постоянными 3% на все покупки является моей постоянной картой, если по первым трём картам нет возможности получения увеличенного бонуса. Но! За границей пользоваться не рекомендую из-за грабительского курса конвертации — эти 3% превратяться в 0.

    Рейтинг: 0
  • Serzh говорит:

    Хоум Кредит Карта Mastercard Standard CashBack. Обслуживание 1188 руб. 2-3% кэшбеком, но в избранных торговых точках..С чего взял? за все покупки дают кэшбэк вроде, кроме кошельков

    Рейтинг: 0
  • Иван говорит:

    А разве у Хоум Кредит карта не бесплатная? 2-3% кэшбек. Получше Уралсиба будет )

    Рейтинг: 0
  • Антон говорит:

    Апдэйт по карте ТКС. Недавно пользователям интернет-банка стала доступна функция активации дополнительных программ по начислению повышенного кэшбэка. Так в марте в акции участвуют: Макдональдс (-15% за покупки от 100руб), супермаркеты Билла (-12% за покупки от 300руб), Метро-кэш-энд-кэрри (-7%), Икея, Старбакс, Зара и пр. менее интересные магазины. Рекомендую регулярно проверять акции в личном кабинете, заходить нужно через их сайт, в приложениях данного функционала нет. По поводу лимитов пока не ясно (суммируется ли он с основным кэшбэком, который лимитирован 3т.р./мес). Всем рекомендую!

    Рейтинг: 0
  • Serzh говорит:

    и в какой из этих точек можно пополнить мобильник?

    Рейтинг: 0
  • itram говорит:

    Метро уже нет, причем убрали его ВНЕЗАПНО 15 марта.

    Рейтинг: 0
  • Антон говорит:

    Так с Метро акция и была короткой, хотя по-моему там значилось 17 марта. Икея тоже сразу была ограничена до 18 марта. Появился Сотмаркет.

    Рейтинг: 0
  • Peter говорит:

    У ТКС сейчас на дебетовых картах кэшбэк 1% на все, 5% на некоторые категории, ну и спецпредложения.
    На кредитках 1% на все (с небольшими заморочками) и спецпредложения.

    Рейтинг: 0
  • wako говорит:

    а как вам такой продукт http://siab.ru/cashbackonline/#

    Рейтинг: 0
  • Transsformator говорит:

    сиаб продукт довольно отстойный
    Минусы:
    1)к Киви не привязывается и не кормится
    2)при использовании КЛ сразу попадаешь на бабки (только если тут же не пополнил карту)
    3)любая операция в интернете подтверждается по предварительному звонку в банк
    4)квазикеш комиссия 3% даже со своих денег и никакого кешбека
    5)не бонусируются мобилы, коммуналка
    6)курс конвертации 2%
    7)1990р
    Плюсы:
    1)Возврат до 7500
    2)отличный вариант для семейного использования — 5% на супермаркеты и 4% на бензин
    3)мгновенное безкомиссионное пополнение в терминалах балтики — они есть почти на каждом шагу в Питере
    4)3 месяца можно поюзать нахаляву — закрыть можно хоть за день до истечения 3-х месяцев
    5)накручивать довольно просто раньше было — покупка карт предоплаты Билайн на 5000 в их салоне идет с кошерным мсс, также можно пополнять пчелок на заправках BP тоже с отличным мсс
    6)по страховке, прилагаемой к карте можно получить шенген

    Рейтинг: 0
  • wako говорит:

    to Transsformator,а вот этот момент можно объяснить
    «4)квазикеш комиссия 3% даже со своих денег и никакого кешбека»

    Рейтинг: 0
  • Transsformator говорит:

    Мсс 6051 — даже если платить из своих денег, все равно влетаешь на комиссию в 3% и никакого кешбека

    Рейтинг: 0
  • Serzh говорит:

    клевая карта

    Рейтинг: 0
  • Serzh говорит:

    На кредитках 1% на все …. нихрена не на все

    Рейтинг: 0
    • Штирлиц говорит:

      Ну да, кроме оплаты сот.связи, переводов на плат.системы…

      Рейтинг: 0
Страница 1 из 11

Панель управления

Обратная связь

Обзоры сервисов и карт

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, ТМК, Telemoney, Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)
Anybalance - незаменимая Android-программа балансов всего и вся
В своё время было любопытно:
- Билайн+Qiwi
- Мегафон+Qiwi
- Теле2+Qiwi

Обзоры
- Космос от Хоум кредита
- Карта с дисплеем от Авангарда
- Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Доходная карта от Восточки
- Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц
- МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
- Кэшбек-карта Югры (уже "стухла")
- Бонус-программа S7
- Уралсиб+Комплимент
- Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
- Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
- Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
- Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
- Лето банк ("Зеленый мир")
- Revolut: карта буржуйского происхождения, "стухла"
- Райф: зп карта
- Совкомбанк: зп карта
- Юникредит
- Открытие (карта ко вкладу)
- Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
- Kari: одежда и обувь за бонусы

- Tinkoff Black: выгодная карта
- "Кукуруза-2015 + "Двойная выгода"
- Плат.карта Билайн
- All Inclusive Промсвязьбанк
- FAQ по "Прозрачной" карте
- МТС-деньги + "МТС Деньги Вклад"
- Европлан
- Лето Банк
- Траст Банк ТП-40 "Лояльный"
Ранее "Дебетовки месяца":
- Райффайзенбанк, Татфондбанк
- Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
- СКБ и ВТБ24
- Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
- РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
- Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб
Мануалы:
- Как получить кред.историю в НБКИ
- Эквифакс: как узнать кредитную историю (февр. 2014)
- Как узнать кредит.историю в Эквифакс через интернет (февр. 2014)
- Как получить кред.историю в ОКБ (март 2014)

Таблички с общим доступом (НЕ наше):
- Лимиты Кукурузы
- Банки и БКИ
- ТМК и банк.карты
- Элекснет и банк.карты
- Комиссии за SWIFT в Москве
- Список карт-копилок
- Комиссии при конвертации
Полезные ссылки:
- Bestchange (мониторинг обменников)
- Храни Деньги (обзоры карт и др.)

Посл.комменты

  • (Рокетбанк, 19:13)
    Получил сегодня рефбек 800руб по Рокет-ссылке от Максима, живыми деньгами на мою карту, ну и 500 от РБ само собой, все трудности преодолевались совместно и в кратчайшее время (с начала оформления до получения карты и бонусов ушло менее трёх дней!), всем сомнивающимся рекомендую! !-
  • (ФИН-март 2017, 18:48)
    Кажись ещё небыло. От РИБ В апреле 2017 дарим 3% Cash-back при оплате «Накопительной картой» товаров для животных, спорттоваров, услуг парикмахерских и салонов красоты (МСС-коды: 5995, 5941, 7230). Обратите внимание, что повышенный Cash-back выплачивается для операций оплаты, прошедших по СКС карты в период с 1 по 30 апреля 2017 года. Подробнее здесь http://www.russ ipoteka.ru/file s/tarifs/action _cashback_april _2017.pdf Напоминаем, что максимальная сумма Cash-back, выплачиваемая по всем категориям покупок (обычный и повышенный Cash-back), составляет 5 000 рублей/75 долларов США/75 евро в месяц. Всегда Ваш, Русский Ипотечный Банк
  • (ФИН-март 2017, 18:35)
    Оправдывает своё прозвище товарищ велосипедист. Не подключил вовремя категории и нет больше в списке ни аптек, ни супермаркетов.
  • (Рокетбанк, 18:30)
    Сочувствую. Я платил 900р реальных и 500рр + 400рр + 200рр ( смотрите банки ру) И мест больше нету :)
  • (Рокетбанк, 18:26)
    батенька поднимите ставки, я получил ЧИСТЫМИ от вашего конкурента 800+ 500 рокетов
  • (Рокетбанк, 18:21)
    ОПЕРАТИВНО получил рефбек 800руб за Рокет. Т.е. активировал, написал Максу, через 10 мин живые деньги на моей карте. рефбек более чем достойный , при среднем по рынку 300-500 Работать можно, рекомендую.
  • (Секреты викторины Билайн, 16:49)
    Привет! А как можно узнать номер телефона? Не поделишься секретом?
  • (ФИН-март 2017, 16:15)
    враки.
  • (Покупка-продажа миль, 15:18)
    День добрый. Есть мили ок плюс (авиакомпания ЧСА, Скайтим). Хочу продать, т.к. сам не летаю. YOUR OK PLUS ACCOUNT STATEMENT Membership Number 50654695 Account holder Vitaly Ril Actual miles balance 85990 Пишите на почту: zzzstr@mail.ru
  • (ФИН-март 2017, 14:50)
    Они то одни и те же по кругу меняются. Две категории можно уже попробовать угадать. Для проверки запишу их - АЗС и билеты. Самому интересно увидеть результат.
  • (Продажа секретов, 12:52)
    Куплю тему по выводу мкб меньше 1%, бин меньше 0.5%
  • (ФИН-март 2017, 12:40)
    Голосовать - недоголосовали, а смотри ж ты: Яндекс.Деньги отменяют комиссию за переводы между электронными кошельками в мобильных приложениях https://money.y andex.ru/page?i d=529031
  • (Обсуждалка, 12:24)
    Опять Евгений (lec) http://blogbank ir.ru/profile?u =3548 куда то с деньгами смылся?
  • (ФИН-март 2017, 12:14)
    Росэнергобанк и Международный Строительный Банк отключены от БЭСП
  • (ФИН-март 2017, 12:12)
    По Моему бонусу пока нет аналогичной информации?
  • Ранее » Страничка с последними комментами

Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS +комменты в rss.
sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа за #ВсёСразу!

***
Авиа-билеты со скидкой 10% (гарантия надежности от автора блога).
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика