Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта
Get Adobe Flash player

Кэшбековые карты или как делать покупки и получать профит

Добавлено в закладки: 2

Cashback-карты – это дебетовые или кредитные карты, предусматривающие вознаграждение за пользование картой в безналичных операциях. Буквально, Cashback означает возврат средств, так оно и есть, раз в месяц или после проведения операции по счету средства зачисляются на счет карты.

Не нужно путать Cashback-карты с картами, для которых предусмотрены начисления всевозможных баллов по бонусным программам, это просто бонусы, которые можно потратить на покупку, в отличии от денег, обычных и реальных денег.

Первым, кто решил доплачивать клиентам за пользование кредиткой, стал Ситибанк (в году этак 2007 вроде).

«Вы просто оплачиваете свои покупки кредитной картой Cash Back и получаете 1% от потраченной суммы обратно на ваш счет» — призывает реклама.

При этом по данной карте сохраняется и грейс-период.

Но и минусы налицо. Стоимость годового обслуживания — 1199 рублей, что дороговато по сравнению с обычными кредитками, да и процент один из самых высоких на рынке (28% годовых).

Обзаводиться или нет картами с кэшбэк-функциями — решение зависит от потребностей и финансовой дисциплины самого заемщика, уверяют банкиры.

Если по карте предполагаются значительные траты, причем не только кредитных, но и своих средств, то наличие функции Cash Back может быть очень интересно для клиента. Ведь, совершая покупки на сумму скажем на 10 тыс. руб в месяц, за год можно сэкономить около 1200 руб (при возврате 1% от суммы покупки), а это точно может покрыть как минимум стоимость годового обслуживания карты.

Вот небольшой список известных банков с известными cashback-программами.

Условия и тарифы за обслуживание действительны на сентябрь 2012, некоторые обновлены в авг. 2013!

Тинькофф Кредит Систем, кэшбек только на дебетовых картах: 1% по всем операциям и 5% на определенные категории каждый квартал (например, Аптеки, АЗС, Супермаркеты и т.п.), плюс акции с еще большим кэшбеком в конкретных торговых точках. Сумма кэшбека не превышает 3000 руб/мес.

Обслуживание стоит 99 р/мес, если есть вклад, кредит или постоянно лежит сумма свыше 30 тыс. руб, то комиссия не взымается.

Банк «Открытие» vs Webmoney. Карта банка связывается с кошельком вебмани, 1.1% от покупок возвращается на карту. Вебмани здесь партнер в том, что вывод и ввод с этой карты мгновенный, за 1% комиссии.

Банк Русский стандарт. RSB World MasterCard Cash Back. 1% возвращается кэшбеком, причем за первую операцию по карте дадут аж 5%, но не более чем 1000 руб. Если общая сумма покупок превысила 1 млн рублей, кэшбек становится 3%. Обслуживание 950 руб в год.

Банк Авангард, карта MasterCard Cash Back и карта World. 1% кэшбека. Обслуживание 1100 руб.

Хоум Кредит. Карта Mastercard Standard CashBack. Обслуживание 1188 руб. 2-3% кэшбеком, но в избранных торговых точках.

Ренессанс Кредит. «Прозрачная карта». Годовое обслуживание (зависит от канала оформления карты): 0/450/900 р. (1 год)/900 р. (2 год). Вы получите от 1 до 11% от суммы покупки обратно на счет (в зависимости от проводимой акции), но не более 1000 руб/месяц.

ВТБ24. Mastercard Standard «Мои условия». 900 руб. Можно выбрать одну категорию из четырех предложенных (к примеру, «Автозаправки» или «Аптеки») и получать с покупок в ней cashback 5%. Поменять категорию, если это необходимо, можно через 3 месяца. По тратам в других торговых точках возвращается 1% от суммы.

Ситибанк. Mastercard Standard CashBack. 1199 руб. 1% с покупок.

Банк Уралсиб стоит особняком в этой череде в связи с тем, что бонусы идут не на счет карты, а на счет мобильного телефона, тем не менее, т.к. есть варианты вывода средств с баланса телефона, пусть займет здесь своё место с этой оговоркой, тем более что бонусы весьма неплохи: 1% от потраченных сумм для дебетовой карты и 3% для кредитной карты.

Как не прогадать?

Выбирая кредитную карту с cashback, обратите внимание на то, какие операции не попадают под возврат – возможно, именно эти траты составляют наибольшую часть ваших расходов. Изучите тарифы: часто банки компенсируют наличие cashback повышенной процентной ставкой или дорогим годовым обслуживанием. Также обратите внимание на максимальный размер обещанного возврата.

Посмотрите, есть ли у кредитки другие немаловажные «приятности»: льготный период, скидки в магазинах-партнерах, SMS-банкинг и т.д.

Для примера: чтобы окупить годовое обслуживание (1100 руб.) карты «MasterCard Cash Back», полученной в банке «Авангард», нужно тратить на покупки около 10600 руб. в месяц (с учетом вычета 13%). Расходуя больше, можно даже выйти в «плюс», но только если вы будете гасить долг исключительно во время льготного периода.

Как и любой финансовый инструмент, кредитные карты с функцией cash back будут полезны в том случае, если пользоваться ими грамотно, помните об этом!

Рейтинг: 0

17 комментариев: Кэшбековые карты или как делать покупки и получать профит

  • Юдин Всеволод говорит:

    Мне очень нравится такая практика, особенно при больших покупках очень заметно, чтобы брать такую карту нужно взвесить в чем вы сможете выиграть, если конечно производите часто покупки, то вам это будет полезно, некоторые даже умудряются жить на эти проценты

    Рейтинг: 0
  • Антон говорит:

    Хотелось бы внести свои пять копеек по тексту статьи.
    1) по карте ВТБ процент возврата по выбранной категории не 5%, а 3%, да и сами категории не шибко популярные(их 4) — заправки, аптеки, магазины косметики, рестораны. Платить 900руб/год. Если вы не мажор или дальнобойщик ИМХО не сильно выгодное предложение. Правда, размер месячных выплат неплохой — до 15т.р.
    2) карта прозрачная от Рен-Кредит хороша за счёт интересных предложений. Есть шанс получить 10% возврата на действительно нужным покупкам, но размер выплат ну совсем уж маленький — не более 1000руб/мес.
    3) у ТКС помимо 5% имеется ещё и 10%. Не всегда нужный, но в последнее время присутствует на авиабилеты, правда от разных посредников, но всё же. Если политика с авиабилетами сохраниться — сниму шляпу перед Банком т.к. для часто летающих очень выгодное предложение.
    4) УралСиб с его постоянными 3% на все покупки является моей постоянной картой, если по первым трём картам нет возможности получения увеличенного бонуса. Но! За границей пользоваться не рекомендую из-за грабительского курса конвертации — эти 3% превратяться в 0.

    Рейтинг: 0
  • Serzh говорит:

    Хоум Кредит Карта Mastercard Standard CashBack. Обслуживание 1188 руб. 2-3% кэшбеком, но в избранных торговых точках..С чего взял? за все покупки дают кэшбэк вроде, кроме кошельков

    Рейтинг: 0
  • Иван говорит:

    А разве у Хоум Кредит карта не бесплатная? 2-3% кэшбек. Получше Уралсиба будет )

    Рейтинг: 0
  • Антон говорит:

    Апдэйт по карте ТКС. Недавно пользователям интернет-банка стала доступна функция активации дополнительных программ по начислению повышенного кэшбэка. Так в марте в акции участвуют: Макдональдс (-15% за покупки от 100руб), супермаркеты Билла (-12% за покупки от 300руб), Метро-кэш-энд-кэрри (-7%), Икея, Старбакс, Зара и пр. менее интересные магазины. Рекомендую регулярно проверять акции в личном кабинете, заходить нужно через их сайт, в приложениях данного функционала нет. По поводу лимитов пока не ясно (суммируется ли он с основным кэшбэком, который лимитирован 3т.р./мес). Всем рекомендую!

    Рейтинг: 0
  • Serzh говорит:

    и в какой из этих точек можно пополнить мобильник?

    Рейтинг: 0
  • itram говорит:

    Метро уже нет, причем убрали его ВНЕЗАПНО 15 марта.

    Рейтинг: 0
  • Антон говорит:

    Так с Метро акция и была короткой, хотя по-моему там значилось 17 марта. Икея тоже сразу была ограничена до 18 марта. Появился Сотмаркет.

    Рейтинг: 0
  • Peter говорит:

    У ТКС сейчас на дебетовых картах кэшбэк 1% на все, 5% на некоторые категории, ну и спецпредложения.
    На кредитках 1% на все (с небольшими заморочками) и спецпредложения.

    Рейтинг: 0
  • wako говорит:

    а как вам такой продукт http://siab.ru/cashbackonline/#

    Рейтинг: 0
  • Transsformator говорит:

    сиаб продукт довольно отстойный
    Минусы:
    1)к Киви не привязывается и не кормится
    2)при использовании КЛ сразу попадаешь на бабки (только если тут же не пополнил карту)
    3)любая операция в интернете подтверждается по предварительному звонку в банк
    4)квазикеш комиссия 3% даже со своих денег и никакого кешбека
    5)не бонусируются мобилы, коммуналка
    6)курс конвертации 2%
    7)1990р
    Плюсы:
    1)Возврат до 7500
    2)отличный вариант для семейного использования — 5% на супермаркеты и 4% на бензин
    3)мгновенное безкомиссионное пополнение в терминалах балтики — они есть почти на каждом шагу в Питере
    4)3 месяца можно поюзать нахаляву — закрыть можно хоть за день до истечения 3-х месяцев
    5)накручивать довольно просто раньше было — покупка карт предоплаты Билайн на 5000 в их салоне идет с кошерным мсс, также можно пополнять пчелок на заправках BP тоже с отличным мсс
    6)по страховке, прилагаемой к карте можно получить шенген

    Рейтинг: 0
  • wako говорит:

    to Transsformator,а вот этот момент можно объяснить
    «4)квазикеш комиссия 3% даже со своих денег и никакого кешбека»

    Рейтинг: 0
  • Transsformator говорит:

    Мсс 6051 — даже если платить из своих денег, все равно влетаешь на комиссию в 3% и никакого кешбека

    Рейтинг: 0
  • Serzh говорит:

    клевая карта

    Рейтинг: 0
  • Serzh говорит:

    На кредитках 1% на все …. нихрена не на все

    Рейтинг: 0
Страница 1 из 11

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Панель управления

Обратная связь

Обзоры сервисов и карт

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, ТМК, Telemoney, Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)
Anybalance - незаменимая Android-программа балансов всего и вся
В своё время было любопытно:
- Билайн+Qiwi
- Мегафон+Qiwi
- Теле2+Qiwi

Обзоры
- Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Доходная карта от Восточки
- Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц
- МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
- Кэшбек-карта Югры (уже "стухла")
- Бонус-программа S7
- Уралсиб+Комплимент
- Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
- Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
- Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
- Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
- Лето банк ("Зеленый мир")
- Revolut: карта буржуйского происхождения, "стухла"
- Райф: зп карта
- Совкомбанк: зп карта
- Юникредит
- Открытие (карта ко вкладу)
- Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
- Kari: одежда и обувь за бонусы

- Tinkoff Black: выгодная карта
- "Кукуруза-2015 + "Двойная выгода"
- Плат.карта Билайн
- All Inclusive Промсвязьбанк
- FAQ по "Прозрачной" карте
- МТС-деньги + "МТС Деньги Вклад"
- Европлан
- Лето Банк
- Траст Банк ТП-40 "Лояльный"
Ранее "Дебетовки месяца":
- Райффайзенбанк, Татфондбанк
- Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
- СКБ и ВТБ24
- Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
- РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
- Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб
Мануалы:
- Как получить кред.историю в НБКИ
- Эквифакс: как узнать кредитную историю (февр. 2014)
- Как узнать кредит.историю в Эквифакс через интернет (февр. 2014)
- Как получить кред.историю в ОКБ (март 2014)

Таблички с общим доступом (НЕ наше):
- Лимиты Кукурузы
- Банки и БКИ
- ТМК и банк.карты
- Элекснет и банк.карты
- Комиссии за SWIFT в Москве
- Список карт-копилок
- Комиссии при конвертации
Полезные ссылки:
- Bestchange (мониторинг обменников)
- Храни Деньги (обзоры карт и др.)

Посл.комменты

  • (53. Секреты Алиэкспресс, 02:45)
    а ты отзывы о нем читал?
  • (Продажа товаров Связного, 21:28)
    Акция действует с 17.01.2017 до 17.02.2017 в интернет-магази не «Связной»
  • (Покупка-продажа миль, 21:24)
    Если 245549 миль авы стоят 32,5, то сколько стоит полмиллиона миль, которые я продаю? Предложения в лс
  • (Продажа товаров Связного, 21:17)
    Господа держатели плюсов. Хорошая новость: в течение месяца можно купить товар в Связном по интернету, заплатив плюсами полную стоимость + 1 руб. Пруф А то что-то покупатели совсем оборзели "плюсы за 10%".
  • (Покупка-продажа миль, 16:25)
    продам 245549 миль авы ,на одном аккаунте,за 32,5 копейки за милю ,пишем в телеграмм Uragan1970
  • (ФИН-январь 2017, 15:24)
    Скидка на билеты S7 по промокоду greenflight: на перелёты c 15.04.2017 по 15.09.2017 – 2% на остальные перелёты в 2017 году – 3%.
  • (ФИН-январь 2017, 14:33)
    С 19 января у СовКомБанка обновляются условия и тарифы программы лояльности. 1. Замечен некий рио-холдинг (что-то похожее на кэшбек-сервисы, насколько понимаю, актуально только для Казани). 2. Для получения вознаграждения по ЗК достаточен оборот 3000 руб, по Бумерангу – 10000 руб. Изменения не все, то что мельком просмотрел. PS: занятно, что эти файлы выложены только сегодня, т.е. уведомили не за 10 (или сколько там положено?) дней до, ладно хоть изменения, вроде, в пользу клиентов.
  • (ФИН-январь 2017, 14:23)
    Тальменка-Банк приостановил операции по счетам физических и юридических лиц. Эту информацию подтвердили в головном отделении финучреждения в Барнауле. Движение по корсчетам и кассе затруднено, пока нет информации, когда операции возобновятся.
  • (ФИН-январь 2017, 14:21)
    Банки начнут предоставлять услуги по оформлению российских и заграничных паспортов и других документов, которые сейчас можно сделать с помощью ФГУП, подведомственно го МВД. Этот вопрос рассматривает правительство. Как сообщает РБК, МВД совместно с Банком России, Сбербанком и ВТБ поручено проработать вопрос о передаче банкам функций ФГУП Паспортно-визов ый сервис . Соответствующие предложения по этому вопросу от МВД и финансовых учреждений должны быть представлены в правительство. Представитель первого вице-премьера подтвердил РБК, что Шувалов действительно дал поручение министру внутренних дел Владимиру Колокольцеву и банкам. Собеседник подчеркнул, что это делается для сохранения конкуренции: если раньше паспорта выдавал один ФГУП, то сейчас планируется передать эту функцию уполномоченным банкам. Представитель Шувалова отметил, что подобная инициатива при учете всех мер безопасности значительно облегчит для граждан процесс получения паспортов и иных документов, учитывая доступность отделений многих банков. :eek:
  • (ФИН-январь 2017, 13:16)
    Банки начнут предоставлять услуги по оформлению российских и заграничных паспортов и других документов, которые сейчас можно сделать с помощью ФГУП, подведомственно го МВД. Этот вопрос рассматривает правительство
  • (ФИН-январь 2017, 11:33)
    СКБ Банка сообщили, что клиенты кредитной организации получили право оформить карту Visa Virtuon с кэшбэком до 1%. Использовать карту можно при оплате фильмов, музыки и игр в ряде интернет-магази нов. Ознакомиться с данным списком интернет-магази нов, принимающих данную карту, можно на портале СКБ Банка.
  • (ФИН-январь 2017, 10:52)
    C 16 января 2017г. изменились условия бонусной программы «ТКБ.Клуб» ТРАНСКАПИТАЛБАН Ка Подробные условия программы Вы можете выбрать один из тематических пакетов, по которым будет осуществляться начисление повышенных баллов в размере 5%: Авто Мойка машин 7542 Буксировка 7549 Станции техобслуживания (с или без дополнительных услуг) 5541 Топливозаправки , автоматические 5542 Дилеры автомобилей и грузовиков - продажа, обслуживание, ремонт, запасные части, аренда 5511 Дилеры автомобилей и грузовиков (только подержанные) - продажа 5521 Дилеры лодок 5551 Дилеры дач-прицепов, трейлеров для отдыха и коммунальных услуг 5561 Дилеры мотоциклов 5571 Дилеры снегоходов 5598 Различные дилеры автоматических средств передвижения - не классифицирован ные 5599 Магазины автомобильных шин 5532 Магазины запчастей, аксессуаров 5533 Мастерские по покраске автомобилей 7535 Ремонтные мастерские по кузовным работам 7531 Мастерские по починке шин и восстановлению протектора 7534 Автомобильные сервисные центры (не дилеры) 7538 Здоровье Зубные и медицинские лаборатории 8071 Аптеки, фармацевтически е магазины 5912 Оптики 8043 Доктора, терапевты 8011 Дантисты, ортодонтологи 8021 Остеопатологи 8031 Оптометристы, офтальмологи ...
  • (ФИН-январь 2017, 10:31)
    Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) меняет сезонные категории, при покупке товаров в которых держателю карты Visa Максимум начисляется повышенное вознаграждение (кэшбэк) - 10%. С 1 февраля по 30 апреля повышенный кэшбэк распространяетс я на товары в категориях - Аптеки , Косметика, Спортивные товары.
  • (Продажа секретов, 10:10)
    Дурик, объясняю. Читайте, что я написала : Нужны сервисы по онлайн возврату на ту же карту Вам не кажется, что так ЯД и Киви особо не выведешь?
  • (Продажа секретов, 09:08)
    Я может конечно вообще нифига не понял, но! зачему кому-то кто имеет "онлайн АЗС" или "онлайн ресторан" какие-то смешные выводы из Яда и киви?
  • Ранее » Страничка с последними комментами

Получать новые статьи на E-mail:

Обновления блога по RSS
pokemonGold-доступ к непубличным статьям, "темам" с 2014 года по настоящий день
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика