Главная страница ББ-Wiki Обсуждалка Важное Карта сайта
Get Adobe Flash player

Кэшбековые карты или как делать покупки и получать профит

Добавлено в закладки: 2

Cashback-карты – это дебетовые или кредитные карты, предусматривающие вознаграждение за пользование картой в безналичных операциях. Буквально, Cashback означает возврат средств, так оно и есть, раз в месяц или после проведения операции по счету средства зачисляются на счет карты.

Не нужно путать Cashback-карты с картами, для которых предусмотрены начисления всевозможных баллов по бонусным программам, это просто бонусы, которые можно потратить на покупку, в отличии от денег, обычных и реальных денег.

Первым, кто решил доплачивать клиентам за пользование кредиткой, стал Ситибанк (в году этак 2007 вроде).

«Вы просто оплачиваете свои покупки кредитной картой Cash Back и получаете 1% от потраченной суммы обратно на ваш счет» — призывает реклама.

При этом по данной карте сохраняется и грейс-период.

Но и минусы налицо. Стоимость годового обслуживания — 1199 рублей, что дороговато по сравнению с обычными кредитками, да и процент один из самых высоких на рынке (28% годовых).

Обзаводиться или нет картами с кэшбэк-функциями — решение зависит от потребностей и финансовой дисциплины самого заемщика, уверяют банкиры.

Если по карте предполагаются значительные траты, причем не только кредитных, но и своих средств, то наличие функции Cash Back может быть очень интересно для клиента. Ведь, совершая покупки на сумму скажем на 10 тыс. руб в месяц, за год можно сэкономить около 1200 руб (при возврате 1% от суммы покупки), а это точно может покрыть как минимум стоимость годового обслуживания карты.

Вот небольшой список известных банков с известными cashback-программами.

Условия и тарифы за обслуживание действительны на сентябрь 2012, некоторые обновлены в авг. 2013!

Тинькофф Кредит Систем, кэшбек только на дебетовых картах: 1% по всем операциям и 5% на определенные категории каждый квартал (например, Аптеки, АЗС, Супермаркеты и т.п.), плюс акции с еще большим кэшбеком в конкретных торговых точках. Сумма кэшбека не превышает 3000 руб/мес.

Обслуживание стоит 99 р/мес, если есть вклад, кредит или постоянно лежит сумма свыше 30 тыс. руб, то комиссия не взымается.

Банк «Открытие» vs Webmoney. Карта банка связывается с кошельком вебмани, 1.1% от покупок возвращается на карту. Вебмани здесь партнер в том, что вывод и ввод с этой карты мгновенный, за 1% комиссии.

Банк Русский стандарт. RSB World MasterCard Cash Back. 1% возвращается кэшбеком, причем за первую операцию по карте дадут аж 5%, но не более чем 1000 руб. Если общая сумма покупок превысила 1 млн рублей, кэшбек становится 3%. Обслуживание 950 руб в год.

Банк Авангард, карта MasterCard Cash Back и карта World. 1% кэшбека. Обслуживание 1100 руб.

Хоум Кредит. Карта Mastercard Standard CashBack. Обслуживание 1188 руб. 2-3% кэшбеком, но в избранных торговых точках.

Ренессанс Кредит. «Прозрачная карта». Годовое обслуживание (зависит от канала оформления карты): 0/450/900 р. (1 год)/900 р. (2 год). Вы получите от 1 до 11% от суммы покупки обратно на счет (в зависимости от проводимой акции), но не более 1000 руб/месяц.

ВТБ24. Mastercard Standard «Мои условия». 900 руб. Можно выбрать одну категорию из четырех предложенных (к примеру, «Автозаправки» или «Аптеки») и получать с покупок в ней cashback 5%. Поменять категорию, если это необходимо, можно через 3 месяца. По тратам в других торговых точках возвращается 1% от суммы.

Ситибанк. Mastercard Standard CashBack. 1199 руб. 1% с покупок.

Банк Уралсиб стоит особняком в этой череде в связи с тем, что бонусы идут не на счет карты, а на счет мобильного телефона, тем не менее, т.к. есть варианты вывода средств с баланса телефона, пусть займет здесь своё место с этой оговоркой, тем более что бонусы весьма неплохи: 1% от потраченных сумм для дебетовой карты и 3% для кредитной карты.

Как не прогадать?

Выбирая кредитную карту с cashback, обратите внимание на то, какие операции не попадают под возврат – возможно, именно эти траты составляют наибольшую часть ваших расходов. Изучите тарифы: часто банки компенсируют наличие cashback повышенной процентной ставкой или дорогим годовым обслуживанием. Также обратите внимание на максимальный размер обещанного возврата.

Посмотрите, есть ли у кредитки другие немаловажные «приятности»: льготный период, скидки в магазинах-партнерах, SMS-банкинг и т.д.

Для примера: чтобы окупить годовое обслуживание (1100 руб.) карты «MasterCard Cash Back», полученной в банке «Авангард», нужно тратить на покупки около 10600 руб. в месяц (с учетом вычета 13%). Расходуя больше, можно даже выйти в «плюс», но только если вы будете гасить долг исключительно во время льготного периода.

Как и любой финансовый инструмент, кредитные карты с функцией cash back будут полезны в том случае, если пользоваться ими грамотно, помните об этом!

Рейтинг: 0

17 комментариев: Кэшбековые карты или как делать покупки и получать профит

  • Юдин Всеволод говорит:

    Мне очень нравится такая практика, особенно при больших покупках очень заметно, чтобы брать такую карту нужно взвесить в чем вы сможете выиграть, если конечно производите часто покупки, то вам это будет полезно, некоторые даже умудряются жить на эти проценты

    Рейтинг: 0
  • Антон говорит:

    Хотелось бы внести свои пять копеек по тексту статьи.
    1) по карте ВТБ процент возврата по выбранной категории не 5%, а 3%, да и сами категории не шибко популярные(их 4) — заправки, аптеки, магазины косметики, рестораны. Платить 900руб/год. Если вы не мажор или дальнобойщик ИМХО не сильно выгодное предложение. Правда, размер месячных выплат неплохой — до 15т.р.
    2) карта прозрачная от Рен-Кредит хороша за счёт интересных предложений. Есть шанс получить 10% возврата на действительно нужным покупкам, но размер выплат ну совсем уж маленький — не более 1000руб/мес.
    3) у ТКС помимо 5% имеется ещё и 10%. Не всегда нужный, но в последнее время присутствует на авиабилеты, правда от разных посредников, но всё же. Если политика с авиабилетами сохраниться — сниму шляпу перед Банком т.к. для часто летающих очень выгодное предложение.
    4) УралСиб с его постоянными 3% на все покупки является моей постоянной картой, если по первым трём картам нет возможности получения увеличенного бонуса. Но! За границей пользоваться не рекомендую из-за грабительского курса конвертации — эти 3% превратяться в 0.

    Рейтинг: 0
  • Serzh говорит:

    Хоум Кредит Карта Mastercard Standard CashBack. Обслуживание 1188 руб. 2-3% кэшбеком, но в избранных торговых точках..С чего взял? за все покупки дают кэшбэк вроде, кроме кошельков

    Рейтинг: 0
  • Иван говорит:

    А разве у Хоум Кредит карта не бесплатная? 2-3% кэшбек. Получше Уралсиба будет )

    Рейтинг: 0
  • Антон говорит:

    Апдэйт по карте ТКС. Недавно пользователям интернет-банка стала доступна функция активации дополнительных программ по начислению повышенного кэшбэка. Так в марте в акции участвуют: Макдональдс (-15% за покупки от 100руб), супермаркеты Билла (-12% за покупки от 300руб), Метро-кэш-энд-кэрри (-7%), Икея, Старбакс, Зара и пр. менее интересные магазины. Рекомендую регулярно проверять акции в личном кабинете, заходить нужно через их сайт, в приложениях данного функционала нет. По поводу лимитов пока не ясно (суммируется ли он с основным кэшбэком, который лимитирован 3т.р./мес). Всем рекомендую!

    Рейтинг: 0
  • Serzh говорит:

    и в какой из этих точек можно пополнить мобильник?

    Рейтинг: 0
  • itram говорит:

    Метро уже нет, причем убрали его ВНЕЗАПНО 15 марта.

    Рейтинг: 0
  • Антон говорит:

    Так с Метро акция и была короткой, хотя по-моему там значилось 17 марта. Икея тоже сразу была ограничена до 18 марта. Появился Сотмаркет.

    Рейтинг: 0
  • Peter говорит:

    У ТКС сейчас на дебетовых картах кэшбэк 1% на все, 5% на некоторые категории, ну и спецпредложения.
    На кредитках 1% на все (с небольшими заморочками) и спецпредложения.

    Рейтинг: 0
  • wako говорит:

    а как вам такой продукт http://siab.ru/cashbackonline/#

    Рейтинг: 0
  • Transsformator говорит:

    сиаб продукт довольно отстойный
    Минусы:
    1)к Киви не привязывается и не кормится
    2)при использовании КЛ сразу попадаешь на бабки (только если тут же не пополнил карту)
    3)любая операция в интернете подтверждается по предварительному звонку в банк
    4)квазикеш комиссия 3% даже со своих денег и никакого кешбека
    5)не бонусируются мобилы, коммуналка
    6)курс конвертации 2%
    7)1990р
    Плюсы:
    1)Возврат до 7500
    2)отличный вариант для семейного использования — 5% на супермаркеты и 4% на бензин
    3)мгновенное безкомиссионное пополнение в терминалах балтики — они есть почти на каждом шагу в Питере
    4)3 месяца можно поюзать нахаляву — закрыть можно хоть за день до истечения 3-х месяцев
    5)накручивать довольно просто раньше было — покупка карт предоплаты Билайн на 5000 в их салоне идет с кошерным мсс, также можно пополнять пчелок на заправках BP тоже с отличным мсс
    6)по страховке, прилагаемой к карте можно получить шенген

    Рейтинг: 0
  • wako говорит:

    to Transsformator,а вот этот момент можно объяснить
    «4)квазикеш комиссия 3% даже со своих денег и никакого кешбека»

    Рейтинг: 0
  • Transsformator говорит:

    Мсс 6051 — даже если платить из своих денег, все равно влетаешь на комиссию в 3% и никакого кешбека

    Рейтинг: 0
  • Serzh говорит:

    клевая карта

    Рейтинг: 0
  • Serzh говорит:

    На кредитках 1% на все …. нихрена не на все

    Рейтинг: 0
    • Штирлиц говорит:

      Ну да, кроме оплаты сот.связи, переводов на плат.системы…

      Рейтинг: 0
Страница 1 из 11

Панель управления

Обратная связь

Обзоры сервисов и карт

Кошельки, платежные сервисы:
Qiwi, Элекснет, Яндекс-Деньги, Webmoney, ТМК, Telemoney, Paypal, Z-Payment, Ubank, ПСКБ (веб-кошелек)
Anybalance - незаменимая Android-программа балансов всего и вся
В своё время было любопытно:
- Билайн+Qiwi
- Мегафон+Qiwi
- Теле2+Qiwi

Обзоры
- Космос от Хоум кредита
- Карта с дисплеем от Авангарда
- Мегафон-карта: когда баланс телефона доступен в пластике
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Доходная карта от Восточки
- Точка: один из лучших банков для ИП и юрлиц
- МТС Smart деньги: бесплатная связь в МТС
- Сверхкарта+: 7% кэшбека
- Рокетбанк: один из лучших дистанционных банков
- Кэшбек-карта Югры (уже "стухла")
- Бонус-программа S7
- Уралсиб+Комплимент
- Хоум кредит Удачные покупки: одна из лучших кэшбек-программ
- Росбанк Сверхкарта: 10% кэшбека
- Touch-Банк: любопытный, но глючный дистанционный банк
- Авангард (Airbonus): выгодное накопление авиабонусов
- Лето банк ("Зеленый мир")
- Revolut: карта буржуйского происхождения, "стухла"
- Райф: зп карта
- Совкомбанк: зп карта
- Юникредит
- Открытие (карта ко вкладу)
- Ренессанс-кредит (дебетовка+накоп.счет)
- Kari: одежда и обувь за бонусы

- Tinkoff Black: выгодная карта
- "Кукуруза-2015 + "Двойная выгода"
- Плат.карта Билайн
- All Inclusive Промсвязьбанк
- FAQ по "Прозрачной" карте
- МТС-деньги + "МТС Деньги Вклад"
- Европлан
- Лето Банк
- Траст Банк ТП-40 "Лояльный"
Ранее "Дебетовки месяца":
- Райффайзенбанк, Татфондбанк
- Альфа Банк и Бинбанк с кэшбеком
- СКБ и ВТБ24
- Кедр, Российский капитал, Газпромбанк, ИТБ, Экспобанк
- РСХБ, Росбанк, Связь-банк, Юниаструм, Contact Card
- Акбарс, АТБ, Восточный Экспресс, КЕБ, МТЭБ, ОТП, ПСКБ, Уралсиб
Мануалы:
- Как получить кред.историю в НБКИ
- Эквифакс: как узнать кредитную историю (февр. 2014)
- Как узнать кредит.историю в Эквифакс через интернет (февр. 2014)
- Как получить кред.историю в ОКБ (март 2014)

Таблички с общим доступом (НЕ наше):
- Лимиты Кукурузы
- Банки и БКИ
- ТМК и банк.карты
- Элекснет и банк.карты
- Комиссии за SWIFT в Москве
- Список карт-копилок
- Комиссии при конвертации
Полезные ссылки:
- Bestchange (мониторинг обменников)
- Храни Деньги (обзоры карт и др.)

Посл.комменты

  • (Экономный межбанк, 08:57)
    Извиняюсь, если было. Открывашка сделала кобренд с ржд https://www.ope n.ru/rzd
  • (Экономный межбанк, 08:56)
    Моментальная карта CASH CARD моменталка
  • (Экономный межбанк, 00:50)
    По какой карте?
  • (Экономный межбанк, 22:56)
    Я правильно понимаю, что кредит европа банк — практически идеальный вариант для межбанковских переводов? Бесплатно делают рассчетный счет, так же бесплатно открывают моментальную mastercard unembossed, без платы за обслуживание, с бесплатными смсками, с возможностью оплаты в интернете, зачисления и снятия наличных, бесплатно все это дело подключают к ИБ, через который бесплатно можно делать межбанковские переводы до 300 т.р. в сутки??? Причем никаких условий по неснижаемому остатку или расходов по карте? Или я где-то что-то упустил, а то как-то слишком шоколадно выходит?
  • (ФИН-апрель 2017, 11:53)
    А что за банк написать нельзя? Очень самодостаточная новость
  • (ФИН-апрель 2017, 10:52)
    Информация для держателей моментальных карт тарифа «Автокарта» 11 апреля 2017 С 25 апреля 2017 года меняются условия обслуживания моментальных карт тарифа «Автокарта» (карты категории Unembossed). Увеличивается годовая комиссия за обслуживание карты категории Unembossed до 599 рублей РФ.
  • (ФИН-апрель 2017, 09:31)
    Пишут, что дальше высвечивается стоимость участия в акции 2540 руб.
  • (Рокетбанк, 09:29)
    поддержка ответила 2-3 месяца
  • (ФИН-апрель 2017, 09:00)
    7 мая пройдёт забег Wings for Life World Run. https://wings.r ocketbank.ru Если вы планировали бежать, то за участие мы предоставим вам повышенный кешбэк 7% на категорию «Спорт» на весь июнь. Если у вас есть друзья без карты Рокетбанка, которые тоже планируют участвовать в забеге, то отправьте им нашу ссылку — при оформлении карты через неё, мы будем отправлять по 100 рублей на исследования травм спинного мозга за каждый их преодолённый километр
  • (Отдам бесплатно/Приму в дар, 08:26)
    Промокод 1000р М-видео при покупке от 5000р до 15.05.2017 правила акции http://www.mvid eo.ru/promo/pra vila-akcii-rock dog?reff=Action _mail_email_201 70427_rockdog_f inish_promo& ;utm_source=Act ion_mail&ut m_medium=email& amp;utm_campaig n=20170427_rock dog_finish_prom o&utm_conte nt=a_body_line& amp;sc_src=emai l_1298268&s c_llid=11958&am p;sc_lid=402848 49&sc_uid=C ktXwyDi1h&s c_eh=0ae3c1d615 a3e3bc1 Не у верен ,что он не персональный, посему - в личку ,если кому надо
  • (Обсуждалка, 22:55)
    Сейчас всё работает.
  • (Рокетбанк, 21:23)
    Писали, что рокет будет доставлять карты в Воронеж. А по срокам когда это произойдёт есть инфа?
  • (ФИН-апрель 2017, 19:52)
    РИБ: Акция «Бонус клиентам интернет-банка» продлена до 31 августа. В период действия акции при открытии вклада «Онлайн Бонус» через интернет-банк мы дарим дополнительно 0.25% рублях и 0.15% в валюте к ставке по вкладу,
  • (Продажа товаров Евросети, 19:49)
    Продам 76к баллов. Новосибирск.
  • (Куплю/продам/Меняюсь, 18:57)
    Ха). Копипастил из своего сообщения со склянок. РЖД интересует.
  • Ранее » Страничка с последними комментами

Получать новые статьи на E-mail:

Обновления записей блога по RSS +комменты в rss.
sekretGold-доступ к непубличным статьям, секретным "темам" с 2014 года по настоящий день.
300 руб за месяц доступа за #ВсёСразу!

***
Авиа-билеты со скидкой 10% (гарантия надежности от автора блога).
Система Orphus: если нашел ошибку - выдели слово и нажми CTRL+ENTER
Задай вопрос - получи ответ! | Карта сайта | О сайте | Публичная оферта
Яндекс.Метрика